Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эффективное взыскание денежных средств с должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Должник — это лицо, которое имеет долговые обязательства перед другим лицом, известным как кредитор. Долг может возникнуть из различных обстоятельств, включая, но не ограничиваясь, кредитными соглашениями, неоплаченными счетами или судебными решениями. Взыскание долга — это процесс, в котором кредитор пытается получить деньги, есть банк не блокируется приставами и не сотрудничает, средства которые должник должен ему не арестовуются.
Какие стратегии использовать при переговорах с должником
Переговоры с должником – это часто самый эффективный и экономичный способ возврата долгов. Однако для успешного взыскания долгов важно стратегически подойти к переговорам, соблюдать определенные правила и быть готовым к возможным рискам.
Стратегии переговоров
- Проактивность: Не дожидайтесь, пока должник сам свяжется с вами. Вам следует быть активным и начать диалог, прежде чем долг станет неподъемным.
- Эмпатия: Понимание и уважение к положению должника помогут установить доверительные отношения и сделать переговоры более продуктивными.
- Гибкость: Готовность к компромиссам может ускорить возврат долга. Это может означать реструктуризацию долга или предоставление временного отсрочки платежа.
Правила переговоров
- Соблюдение законности: Всегда придерживайтесь законных методов взыскания долга. Недопустимы угрозы, насилие или преследование.
- Документирование: Все общение с должником следует вести письменно и сохранять копии всех документов. Это может быть полезно, если дело пойдет в суд.
Риски переговоров
- Недобросовестность должника: Некоторые должники могут использовать переговоры как способ задержать или избежать выплаты долга.
- Эмоциональное истощение: Переговоры могут быть эмоционально напряженными и требовать значительного времени и усилий.
- Потеря прав: Если вы долго ждете или допускаете ошибки в процессе переговоров, вы можете потерять некоторые права на взыскание долга.
В целом, переговоры с должником требуют тактики, терпения и упорства. Помните, что ваша цель — не наказать должника, а вернуть деньги, поэтому стремитесь к конструктивному диалогу и решению проблемы. Если переговоры не приносят результатов или должник продолжает игнорировать свои обязательства, тогда можно рассмотреть обращение в судебные инстанции для взыскания долга.
Подготовка к переговорам
- Оцените ситуацию: Прежде чем начать переговоры, определите степень тяжести проблемы и подумайте о возможных решениях, которые могут быть приемлемы для обеих сторон.
- Соберите документацию: Перед началом переговоров убедитесь, что у вас есть все документы, подтверждающие существование долга, такие как договор, счета и доказательства предыдущих платежей.
- Определите свои границы: Заранее определите, какие уступки вы готовы сделать и какие условия являются неприемлемыми. Это поможет вам оставаться решительным в ходе переговоров.
- Планируйте свою стратегию: Разработайте план действий и определите, какие аргументы вы будете использовать, чтобы убедить должника вернуть долг. Также подумайте о возможных возражениях должника и подготовьте соответствующие контраргументы.
Психологическая помощь людям с при роботе с должниками
При работе с должниками кредиторы могут столкнуться с различными эмоциональными и психологическими трудностями. Отношения с должником могут стать напряженными и конфликтными, что может негативно сказаться на психологическом состоянии кредитора. В этом случае может потребоваться психологическая помощь.
Вот несколько практических советов, которые могут помочь кредитору справиться с эмоциональными трудностями при работе с должником:
- Не принимайте все на свой счет.
Кредиторы могут чувствовать себя лично обиженными, если должник не выплачивает долг, но важно помнить, что это не персональное оскорбление. Не стоит принимать все на свой счет и излишне переживать из-за этого.
- Не переходите на личности.
Важно оставаться профессиональным и не переходить на личности при работе с должником. Не стоит оскорблять, угрожать или использовать другие агрессивные методы, чтобы добиться выплаты долга.
- Установите границы.
Важно установить границы в отношениях с должником и не допускать его негативного влияния на свое психологическое состояние. Если кредитору кажется, что должник переходит границы, можно обратиться к специалисту по конфликтологии или психологу за помощью.
- Используйте позитивные методы воздействия.
Позитивные методы воздействия могут помочь улучшить отношения с должником и сделать процесс получения долга менее стрессовым. Например, можно использовать убеждение, поощрение и поддержку.
- Обратитесь к профессионалам.
Рекомендации по поведению в случае необходимости взыскания долга
Взыскание долга – это процесс, который может оказаться длительным и трудным, но при правильной стратегии и использовании правовых механизмов может быть успешно завершен. Важно понимать, что кредиторы имеют права, которые защищают их интересы и обеспечивают возможность взыскания долга.
Важность взыскания долга для кредиторов заключается в том, что это позволяет им вернуть средства, которые были предоставлены в долг, а также обезопасить свои финансовые ресурсы. Некоторые кредиторы могут опасаться процесса взыскания долга, но важно понимать, что с помощью юридических услуг и правильной стратегии можно достичь успеха.
Основные этапы взыскания долга включают в себя установление факта наличия долга, направление требования о возврате долга должнику, подготовку документов для судебного разбирательства, участие в судебном процессе и принудительное взыскание долга, если другие методы оказались неэффективными.
Рекомендации по поведению в случае необходимости взыскания долга
- Важно подготовиться к процессу взыскания долга, собрать все необходимые документы и контактную информацию должника.
- При необходимости взыскания долга можно обратиться за юридической помощью, чтобы получить профессиональные советы и поддержку.
- При проведении переговоров с должником необходимо использовать позитивные методы воздействия, установить границы и не переходить на личности.
- В случае необходимости обращения в суд необходимо подготовиться к процессу, собрать доказательства и использовать профессиональную юридическую помощь.
- Важно помнить, что взыскание долга – это процесс, который может занять длительное время, и необходимо сохранять терпение и настойчивость.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Сроки взыскания долга
Сроки взыскания долга по исполнительному листу зависят от выбранного способа возврата денег судебными приставами. Возможны два пути действий: самостоятельное взыскание или обращение за помощью к профессиональным юристам и приставам.
Если вы решили действовать самостоятельно, то сначала необходимо определить, какое решение суда имеется в вашем распоряжении. В зависимости от этого решения, в заявлении о возврате денег указывается: какие действия уже были предприняты для взыскания задолженности, какие дальнейшие действия вы готовы предпринять и какой будет план действий через исполнительный листу суда.
Если вам понадобилась помощь юристов или приставов, то вам придется обратиться в банковский суд для рассмотрения вашего дела. Там вам помогут составить заявление о возврате долга и подбирать наиболее эффективные действия для конкретной ситуации.
В случае невозможности самостоятельного взыскания долга и отсутствия помощи юристов или судебных приставов, вы можете обратиться в суд с просьбой о принудительном взыскании. Такой процесс может занять некоторое время, в зависимости от конкретной ситуации и сложности дела.
Если у вас есть информация о имуществе должника, то вы можете обратиться к судебному приставу, что ускорит процесс взыскания долга и выполнение судебного решения. При наличии исполнительного листа суда пристав будет иметь право забрать деньги с банковского счета должника или продать его имущество для возврата долга.
Сроки взыскания денег по исполнительному листу могут быть различными и зависят от многих факторов. К примеру, если должник отыскал работу, то это может отложить процесс взыскания на некоторое время. Также возможна ситуация, когда возврат долга невозможен из-за отсутствия имущества у должника или его скрытия.
Итак, сроки взыскания долга по исполнительному листу зависят от выбранного способа возврата, сложности дела и наличия информации о должнике и его имуществе. Чтобы ускорить процесс взыскания долга, обратитесь за помощью к профессиональным юристам или судебным приставам.
Взыскатель вправе просить об аресте имущества должника. Арест налагается на выявленное имущество, в том числе наличные деньги и ценные бумаги (п. 7 ч. 1 ст. 64 Закона об исполнительном производстве). Пристав может арестовать имущество в любое время, в т.ч. до истечения срока для добровольного исполнения судебного акта (ч. 1 ст. 80 Закона об исполнительном производстве, п. 22 Постановления № 50) или во время приостановления исполнительного производства (п. 31 Постановления № 50).
Арест влечет запрет распоряжаться имуществом, т.е. совершать сделки с ним. При необходимости пристав еще и ограничивает право пользования имуществом, а то и вовсе изымает его (ч. 4 ст. 80 Закона об исполнительном производстве). Однако для этого нужно найти вескую причину, например, сослаться на то, что вещь может потерять в стоимости из-за износа.
По общему правилу арест должен быть соразмерен объему требований взыскателя (ч. 2 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). Но если должник не предоставит сведения о соразмерном по цене имуществе (например, оно малоликвидно либо неликвидно совсем), пристав сможет арестовать и дорогостоящую собственность (п. 41 Постановления № 50).
Если местонахождение имущества неизвестно, стоит попросить пристава наложить запрет на распоряжение имуществом. Соответствующее постановление будет направлено в регистрирующий орган (например, в ГИБДД). После фактического обнаружения имущество арестовывается (п. 42 Постановления № 50).
При аресте рекомендуется помогать приставу (например, обеспечить его доставку, договориться с понятыми) и одновременно контролировать его действия, чтобы у должника не нашлось оснований отменить постановление об аресте.
У должника не будет шансов оспорить арест, если он оформлен правильно составленным актом (с описью имущества) и наложен (постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 18.08.2016 по делу № А27-662/2016):
- в пределах суммы, указанной в исполнительном документе;
- в размере и объеме, необходимых для исполнения требований;
- при участии понятых и представителя должника;
- с правом беспрепятственного пользования;
- с назначением ответственного хранителя;
- с определением места хранения арестованного имущества по месту нахождения должника.
Поскольку арест применяется обычно в качестве меры обеспечения, пристав снимет его, как только обратит взыскание на найденные деньги (ч. 4 ст. 47 Закона об исполнительном производстве). Если денег не окажется, имущество будет продано (после проведения оценки) или передано взыскателю.
Взыскание и реализация имущества
Под взысканием понимается изъятие имущества (в т.ч. находящегося в залоге), его продажа или передача взыскателю (ч. 1 ст. 69 Закона об исполнительном производстве).
Долг взыскивается, в первую очередь, за счет денег должника (ч. 3 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). Имущество взыскивается только тогда, когда у должника недостаточно денег (ч. 4 ст. 69 Закона об исполнительном производстве).
Если стоимость вещи не превышает 30 000 руб., пристав оценивает ее сам. Для более дорогого имущества необходима специальная оценка.
Должник может оспорить оценку пристава или результаты экспертизы. Чтобы исключить возможность успешного оспаривания, взыскателю рекомендуется сверять действия пристава с положениями ст. 85 Закона об исполнительном производстве и Методическими рекомендациями по организации работы по оценке арестованного имущества (утв. ФССП России 24.07.13 № 01-9).
Недорогие вещи (дешевле 30 000 руб.) должник может продать и сам. Остальное имущество продает (в т.ч. на торгах) специализированная организация (ч. 1 ст. 87 Закона об исполнительном производстве). Нереализованное в течение двух месяцев имущество взыскатель может забрать себе по цене на 25 % ниже его стоимости (ч. 12 ст. 87, ст. 87.2 Закона об исполнительном производстве).
Для взыскания недвижимого имущества приставу придется обращаться в суд (п. 1 ст. 237 ГК РФ, решение Арбитражного суда Пензенской области от 19.07.2017 по делу № А49-4886/2017). Предварительно это имущество он должен арестовать и оценить.
Досудебные процедуры: примирение
Работа юристов Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» по взысканию с должника денег начинается с изучения договора, на основании которого возникли спорные правоотношения. Законодательные требования таковы, что споры о возврате долга, вытекающего из договорных отношений или иных сделок, а также при неосновательном обогащении, могут стать предметом судебного разбирательства только при соблюдении досудебного порядка. Правда, бывают и исключения. Например, законом не установлена обязательная внесудебная процедура урегулирования по иску об обращении взыскания на заложенное имущество или по требованию о возмещении вреда. Вместе с тем, если в договоре предусмотрен досудебный порядок разрешения споров, нужно следовать именно ему. После завершения медиации, переговоров или иной указанной в договоре примирительной процедуры, если спор не урегулирован, нужно заключить соглашение о прекращении процедуры без достижения согласия по имеющимся разногласиям. С этого момента кредитор может обращаться в суд.
Претензионные сроки. Если договором досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен, тогда руководствуемся нормативными требованиями. Законом установлен срок рассмотрения должником претензии – тридцать календарных дней с момента ее направления. Но перед тем как предъявить должнику претензию, юристы Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проводят большую подготовительную работу по проверке его платежеспособности. А именно:
- устанавливается наличие денежных средств на его счетах;
- проверяется присутствие у него других ликвидных активов (ценных бумаг, недвижимого и движимого имущества и т. п.);
- проводится анализ его бухгалтерских и банковских документов.
Собранные сведения помогут в проведении примирительных процедур (переговоров, медиации) по формированию взаимоприемлемых условий возврата долга и составлении необходимых по делу документов. В зависимости от условий обязательства, должнику могут быть предложены различные варианты погашения долга. Это:
- отсрочка платежа;
- рассрочка платежа;
- составление графика возврата долга.
Повысить мотивацию должника по исполнению требований кредитора можно через списание:
- процентов;
- пени;
- штрафов;
- иных видов неустойки.
Как взыскать долг до обращения в суд
Процесс возврата суммы задолженности на досудебном этапе имеет несколько стадий.
- Сбор информации о должнике. В ходе этого этапа определяется вероятность возврата долга. Это можно сделать, проанализировав документы и прочие доказательства долговых обязательств. Также осуществляется изучение деятельности юридического лица, наличие сотрудников.
- Анализ информации о судебных разбирательствах, исполнительных производствах, имуществе должника. Необходимо провести мониторинг арестованных счетов юридического лица, оборотных средств, наследства, другого арестованного имущества (квартиры, дома, иной недвижимости) а также наличия открытых дел в судах. Против должника могли возбудить дело о банкротстве. С даты, когда вынесено определение о признании организации или гражданина банкротом по решению суда, вводится реструктуризация долгов. Чтобы проверить эти сведения, привлекаются специальные организации. Одной из них является наша компания, где для вас соберут исчерпывающую информацию о контрагенте.
- Направление должнику нового уведомления (претензии), где указывается требование к погашению долга в определенный срок (обычно в течение 30 дней со дня получения документа), или предложение урегулирования возникшего спора не доводя дело до суда. На этой стадии могут инициироваться встречи, проводиться переговоры или переписки.
Особенности претензионной работы
Письменные претензии — это наиболее распространенный способ урегулирования еще до заседания суда. Но в то же время часто организации, направляющие претензионное письмо должнику, допускают такие ошибки:
- изложение жалобы, а не требования о возмещении денежных средств из-за неверного толкования сути претензии;
- неправильное составление документа — из-за отсутствия прописанных оснований возврата долга и сроков осуществления требования;
- большой объем письма при отсутствии сути претензии из-за неопытности составителя;
- претензии могут направляться должнику электронной почтой, в соцсетях либо курьером. Однако по решению суда такой способ передачи претензий будет признан ненадлежащим и в удовлетворении иска может быть отказано.
Как добиться возврата долга: основные способы, плюсы и минусы
Чтобы повлиять на заемщика, используются следующие процедуры:
- Досудебная. Договориться мирным путем — это оптимальное решение проблемы для обеих конфликтующих сторон. Времени на урегулирование вопроса уходит немного, а судебных издержек не предусмотрено. Главная задача кредитора — убедить заемщика, что возвращать средства так или иначе придется, а когда подобный исход неотвратим, лучше обойтись без привлечения сторонних лиц. Если у должника объективно нет серьезных проблем с финансами, то он может пойти навстречу и согласиться выплачивать долг по более мягкому графику. Недостаток метода — отсутствие уверенности, что долг все-таки будет погашен.
- Судебная. Если уладить конфликт все же не удается, нужно идти в суд. Исход разбирательств для истца зависит от наличия убедительных аргументов и документальных подтверждений, что деньги должнику были действительно переданы в указанном объеме. Банки в таких случаях предоставляют кредитные договоры. При выдаче частного займа можно предъявить в качестве доказательства расписку.
Если подтверждающие документы отсутствуют, то кредиторам следует найти любые другие свидетельства, чтобы сохранить шансы на положительный для себя вердикт суда. Подойдут СМС-сообщения, видео- и аудиоматериалы, электронная переписка, в которых упоминается факт передачи средств.
Если после рассмотрения дела суд принимает сторону истца, то оформляется исполнительный лист либо судебный приказ. Данный документ — законное основание для принудительного взыскания средств с должника. Однако у ответчика остается право для обжалования такого решения, но сделать это можно до истечения установленного срока.
Выписка исполнительного листа — не гарантия возврата долга. Судебные приставы, которые получают документ в работу, определяют самый перспективный способ взыскания. Для этого можно направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства заемщика, чтобы необходимые средства удерживались из его заработной платы. Допускается арест личного имущества, тогда деньги, вырученные после реализации через аукцион, используются для погашения задолженности. Кроме того, взыскать средства удается и путем передачи документа в банк, где у должника открыт счет, или в Пенсионный фонд РФ.
Вероятность решить проблему в суде высокая, но нужно помнить о расходах, которые потребуются при инициировании и проведении разбирательств.
- Внесудебная. В рамках такой процедуры кредиторы используют право переуступить долг третьим лицам — коллекторским агентствам. Эти организации специализируются на взыскании денежных средств и берут до половины суммы успешно истребованных средств в качестве платы за услуги. Банки часто сразу предусматривают в договорах займа возможность переуступки просроченной задолженности третьим лицам. Но законодательство ограничивает коллекторские агентства в методах работы. Фактически права их сотрудников схожи с обязанностями работников кол-центров при банках. Задача — уведомить клиента о пропуске срока и образовании долга. По закону при взыскании средств коллекторы не могут:
- унижать достоинство должника;
- угрожать имуществу, здоровью или жизни;
- вводить в заведомое заблуждение по поводу наличия и размера долга;
- беспокоить заемщиков чаще 3 раз в неделю.
Какие меры применяет суд, чтобы взыскать задолженность?
В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.
Но суд хочет обезопасить истца от таких неправомерных поступков и предлагает свою помощь в качестве определенных действий.
Они представляют собой:
- временно замороженные счета ответчика на период, пока идет судебное разбирательство о взыскании задолженности;
- в срочном порядке арестовывается имущество ответчика;
- с помощью судебных приставов будет произведена опись ценностей;
- запретит распоряжаться любым имуществом, пока нет соответствующего решение суда;
- истец может подать заявление об обеспечение искового заявления на любом этапе принятия судебного решения.
Самостоятельная работа с исполнительным листом
После получения исполнительного листа о взыскании денежных средств, взыскатель может самостоятельно заняться его исполнением:
- путем его предъявления в банк, где открыт расчетный счет должника, предварительно получив информацию из налогового органа об открытых счетах должника;
- либо путем предъявления исполнительного листа в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи при осведомленности о месте получения должником периодических платежей и при условии, что сумма долга не превышает двадцати пяти тысяч рублей или предметом исполнения является взыскание периодических платежей.
- Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
- Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
- Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
- Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.
Возвращаем долг по расписке
Наличие расписки от должника — это уже половина успеха. Иногда бывает так, что даже довольно крупные суммы денег одалживают просто так, и тогда шансов на возврат практически нет (но об этом — чуть позже).
Если вы все же позаботились о получении расписки, можно смело идти в суд. Правда, мы рекомендуем сначала попытаться договориться с должником самостоятельно, так как судебные разбирательства — процесс не быстрый и не самый приятный. Но, конечно, если задолжавший не торопится возвращать деньги или же начал скрываться, без привлечения судебных органов чаще всего не обойтись.
В первую очередь нужно определиться, в какой суд вам идти — в мировой или районный? Это зависит от суммы долга: если она меньше 500 000 рублей, то подать заявление следует мировым судьям, а если больше — то в райсуд.
При этом нужно убедиться, что расписка составлена верно (иначе при обращении в судебные органы могут возникнуть проблемы). В этом документе обязательно должны присутствовать:
- ФИО и данные паспортов должника и кредитора;
- размер займа (сумма указывается не только цифрами, но и прописью);
- подтверждение передачи денежных средств с обязательством возврата;
- дата возврата долга;
- информация о процентах (если они предусмотрены) и об ответственности за просрочку;
- место и дата составления документа;
- подпись должника.