Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор ДДУ с ипотекой и материнским капиталом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.
Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей.
Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.
Как применить материнский капитал
Этот вопрос приобрел особую актуальность в связи со вступлением в силу в прошлом году закона, согласно которому данная программа распространяется на семьи с одним ребенком, родившимся или усыновленным после 1 января 2020 года.
Молодые семьи часто сталкиваются с вопросом, как использовать материнский капитал при покупке жилья. Этот вопрос приобрел особую актуальность в связи со вступлением в силу в прошлом году закона, согласно которому данная программа распространяется на семьи с одним ребенком, родившимся или усыновленным после 1 января 2020 года.
Судьбу любого договора (в том числе эскроу) решает… сам договор. Вернее, прописанные в нем положения. Как правило, при выполнении условий со стороны застройщика (слухи — не в счет) расторжение вообще невозможно.
Можно ли взять ипотеку с материнским капиталом на загородный дом или строительство нового дома?
Получение маткапитала позволяет многим решить проблемы с жильем. В статье описаны требования, которые необходимо соблюдать, чтобы стать собственником жилья, используя выплату от государства, а также даны перечни документов, требуемых для проведения сделок.
На что можно потратить материнский капитал
Для этого потребуется уплата госпошлины в размере 2 тыс. рублей для физического лица. Оформление длится от 5 до 12 рабочих дней. Обращение в Пенсионный фонд касается в данном случае обеих сторон – нового и старого собственника. Последний должен указать свои реквизиты.
Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Порядок погашения ипотечного займа регламентируется ст. 10 ФЗ № 256.
Осложнение сделки третьим лицом (государство) неизбежно влечет возможность предъявления им самостоятельных претензий по поводу законности сделки.
Владельцу до подачи заявления в ПФР на предоставление средств необходимо зарегистрировать право собственности на приобретаемое жилье в ЕГРН. Сделать это получится при выполнении одного из условий:
- Заключение договора ипотечного кредитования.
- Включение пункта об отсрочке выплаты в договор на приобретение.
Затем ПФР рассматривает заявление вместе с пакетом документов и перечисляет материнский капитал застройщику. Для договора участия в долевом строительств и договора купли-продажи механика на данном этапе абсолютно одинаковая. Разница возникает только после полной оплаты по договору, а именно при наделении супруга и детей долями в приобретенной квартире.
Каких-либо специальных положений по определению размера доли в праве собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием материнского капитала, законодательство не содержит. Однако, как следует из обзора судебной практики, определение долей должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского капитала, потраченные на приобретение жилья. Для использования средств материнского капитала покупатель должен обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением в письменной форме. Дополнительно заявитель должен представить определенный комплект документов, состав которых зависит от вида заключаемого договора.
Если у владельца сертификата есть супруг или супруга, им тоже положена доля. Раньше для выделения долей оформляли обязательство и подписывали его у нотариуса. Теперь вместо обязательства пишут согласие о выделении долей.
Сделайте себе чай и почитайте ещё немного
С 2021 года величина маткапитала устанавливается следующим образом:
- 466 тыс. 617 руб. предоставляют семьям, у которых право на целевую выплату возникло до 2020 года.
- 466 тыс. 617 руб. положено семьям, в которых первый малыш появится с 2020 года.
- 250 тыс. руб. выплачивают родителям при рождении второго ребенка, если на первого был получен капитал в размере 466 тыс. 617 руб.
- 616 тыс. 617 руб. полагается родителям, у которых второй или последующий ребенок появится с 2020 года при условии, что ранее право на целевую выплату у них не возникало.
Проще говоря, второй, третий и т.д. ребенок в семье дает право на получение материнского капитала. Если по каким-либо причинам мать ребенка лишается права на использование материнского капитала, это не значит, что ребенок лишается материальной помощи. Право на использование материнского капитала переходит в этом случае к отцу.
Еще с 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.
Размер материнского капитала индексируется и ежегодно пересматривается. В 2015 году сумма материнского капитала составила 453 026,00 руб.
Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей. Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся.
Если вы приобретаете квартиру по стандартным программам, то материнский капитал можно использовать через банк. В этом случае в ДДУ или ДКП будут прописаны только два пункта об оплате (собственные средства и кредитные), а само использование материнского капитала будет зависеть от банка.
Самый простой способ — это использовать маткапитал в качестве досрочного погашения. В этом случае после оформления ипотеки вы предоставляете в банк сертификат о материнском капитале, справку об остатке материнского капитала и заявление на досрочное погашение.
Важный момент, который нужно обязательно исполнить, иначе субсидию могут потребовать назад: если вы покупаете квартиру с помощью средств маткапитала, то обязаны всем несовершеннолетним детям дать долю в новой недвижимости. Размер доли не оговаривается.
Требование: О признании незаконным решения и возложении обязанности направить средства материнского капитала.
Сделка с недвижимостью с оплатой за счет средств материнского капитала
Сегодня все больше людей пытаются узнать, как реализовать и использовать материнский капитал на покупку жилья, тем более что условия приобретения часто меняются. Последние нововведения позволили молодым семьям обзавестись собственной жилплощадью с рождением первого ребенка. Однако у каждой семьи – своя ситуация, и единого пошагового алгоритма для всех не существует.
Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2020 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.
При покупке жилья с использованием средств материнского капитала полная оплата цены договора происходит не сразу, а через определенное время. В связи с этим жилье признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате (залог (ипотека) в силу закона).
Документ делают, но без заверения нотариусом. Перед тем, как ПФР будет перечислять деньги банку, составлять его не нужно.
Сын собирается по ипотеке приобрести квартиру. Первоначальный взнос дают родители. В настоящее время он холост, но собирается жениться.
Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд.
Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный кредит разрешается до 1 июля 2023-го.
Как купить квартиру с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция
В случае если один из родителей не гражданин России, потребуется подтвердить Российское гражданство ребёнка. Для этого нужно обратиться в паспортно-визовую службу.
Оформите договоры дарения, в которых вы и ваш супруг(а) откажутся от права собственности в пользу детей. Договор должен быть заключен в нотариальной форме. Налог на доход с указанной сделки платить не требуется, так как дарение происходит между близкими родственниками.
Покупка жилья от застройщика – наиболее выгодный вариант. В таком случае можно быть уверенным, что у объекта отсутствует обременение. Плюс это дешевле. Если владельцы сертификата понимают, что смогут обойтись собственными накоплениями с учетом средств из маткапитала, им нужно для покупки выполнить следующие действия:
- Родители находят подходящего застройщика и объект покупки. Договариваются о сделке, предупреждая, что часть средств будет выплачена из маткапитала.
- Стороны заключают ДДУ или ДКП, где указывают факт 3-месячной отсрочки части платежа. Производят расчет.
- Договор регистрируют в ЕГРН.
- Владелец сертификата подает заявление в ПФР о возможности распоряжения целевой выплатой.
- Через 1 – 3 месяца денежные средства поступают на счет застройщика.
- Родители обращаются к нотариусу для выделения долей детям путем составления соглашения или дарственной.
Во избежание различных рисков и проблемных ситуаций рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма действий.
Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.
Удостовериться в выходе дома из-под залога можно, взяв письменное заверение об этом в Едином государственном реестре недвижимости. Присутствие здесь бывшего собственника уже не потребуется.
Такая господдержка оказывается через Пенсионный фонд РФ, а значит, вся процедура контролируется им же.
Но разрешает погасить остатки ипотеки этой субсидией. «Росбанк» разрешает закрыть 10% первого взноса маткапиталом, а банк «Открытие» дает такую ипотеку только если внести собственными средствами от 20 до 30% цены стартового взноса — чем больше, тем ниже итоговая ставка по кредиту.
В браке куплена в ипотеку однокомнатная квартира в новостройке с использованием материнского капитала. ДДУ и ипотека оформлены на мужа, жена в декрете. В начале сентября будет подписан акт приема-передачи квартиры, одновременно закроется ипотека. Как оформить выделение долей детям? Знаю, что пишется соглашение о выделении долей. Хотим поделить квартиру только между детьми (по 1/2 доли). Пример тому – предложенная ФСК «Лидер» беспроцентная трехмесячная отсрочка платежа. Это как раз то время, которое нужно пенсионному фонду на перечисление средств застройщику.