Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При покупке несуществующего объекта невозможно полностью избежать рисков. Государство, внедрив систему эскроу-счетов, сделало только первый шаг. Второй шаг довольно сложный: нужно запретить долевое участие и совершать сделки с недвижимостью только по договору купли-продажи.
По данным БКИ, эта процентная ставка ранее фиксировалась только в 2014-2015 годах – правда, тогда ключевая ставка доходила до 17% годовых (вдвое выше, чем сейчас).
Ключевая ставка влияет на то, по какой стоимости банки привлекают финансирование от ЦБ и на межбанковском рынке.
Условия рефинансирования ипотеки с Дом.РФ
В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2021-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита.
Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения.
В настоящий момент, когда рыночные ставки по ипотеке в российских банках подскочили до 19-25%, все чаяния заемщиков связаны с льготными программами. Ставки по ним, конечно, гораздо доступнее, но есть и ограничения.
Суть ипотеки под 12%, кто и как ее может оформить, какое жилье можно купить по этой программе. Обратите внимание, что вскоре действие льготных условий закончится, это временное предложение.
Это, впрочем, не коснулось госпрограмм – по ним банк получает субсидию из бюджета, исходя из размера ключевой ставки с надбавкой, поэтому рост ставок не повлияет на величину процента, которую выплачивает заемщик.
По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2021 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в течение предыдущего месяца (то есть октября), составляла 7,7%. К концу декабря рост составил более 1 п. п. Так, по подсчетам банка «Дом.РФ», сегодня средневзвешенная ставка составляет 9,2%.
А что будет с ней потом, пока не понятно.Семейная ипотекаЭта программа появилась в 2018 году. Изначально она была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. С 1 июля 2021 года условия программы были расширены.
Обратите внимание, что речь именно о сумме кредита. Например, если ипотека оформляется в Москве, а объект стоит 20 млн рублей, для оформления ссуды под льготные 12% нужно внести первый взнос минимум 8 млн. Тогда сумма кредита составит 12 млн, что соответствует условиям программы.
Если все пойдет так, как и задумал регулятор, и к концу 2022 года инфляция снизится до целевых 4,0–4,5%, мы увидим плавный возврат к низким ставкам. «Но повторить рекордно низкие ставки 2021-го, вероятно, не успеем из-за силы инерции — думаю, что остановимся на 9,0% на “вторичке” и 6,5% на первичном рынке», — предполагает Михаил Кочеров. Главный вопрос декабря 2021-го: что будет с ипотечными ставками в 2022-м? Продолжат ли они расти и каких значений достигнут?
ВТБ еще раз призвал власти заранее принять решение о продлении льготной ипотеки после 1 июля 2022 года для социальных категорий населения (в том числе врачей и учителей), а также жителей моногородов.ВТБ с 9 декабря планирует повысить ставки по ипотеке на 0,3 п.п., до 9,3%, как для готового, так и для строящегося жилья.
Ипотека в 2022 году. Тонкости и нюансы
Льготные программы сейчас становятся основным драйвером рынка ипотеки, потому что желающих взять кредит по рыночным ставкам не так уж и много – в основном это люди, которые берут ипотеку на короткий срок и не более 1 миллиона рублей.Какие же варианты взять ипотеку не по безумным ставкам сегодня имеются на рынке?Ипотека с господдержкой под 12%По своей сути это уже не новый продукт.
Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок.
Льготная ипотека на массовые новостройки была ограничена кредитом в сумме 3 млн рублей. При текущей ключевой ставке расходы бюджета на субсидирование резко выросли. Поэтому ставки по льготным программам будут повышать до 12% и увеличивать сумму кредита.
Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой.
Льготная ипотека на массовые новостройки была ограничена кредитом в сумме 3 млн рублей. При текущей ключевой ставке расходы бюджета на субсидирование резко выросли. Поэтому ставки по льготным программам будут повышать до 12% и увеличивать сумму кредита.
Минимальная процентная ставка действует при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ с учетом скидок для зарплатных клиентов Банка ДОМ.РФ, Большие суммы, Электронная регистрация сделки.
Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2021 года, прогнозирует Кожекина.
Увеличение сроков погашения ипотеки в целом выгодно банкам, поскольку длинные кредиты обеспечивают более стабильных процентные доходы, говорит Кожекина.
Первый год ставка — 15% годовых, начиная со 2 года пользования кредитом — Ключевая Ставка Банка России + 2% годовых, но не менее 12% годовых.
В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2021-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита.
На странице размещено 52 компании, предлагающих услуги по выгодной ипотеке. В каталоге представлено 180 проверенных предложений со ставкой от 0.01%. По состоянию на 26.04.2022 подать заявку можно в один из 52 банков.
Не испортят ли каникулы кредитную историю?
Проходила одобрение по ипотеке. Хочу сказать спасибо сотруднику банка. Очень быстро прошло одобрение ипотеки и проверка документов, даже не ожидала такой скорости.
Процентные ставки по ипотечным кредитам растут – это факт, и уже скоро базовых ставок ниже 10% годовых не останется. Пока же, тем не менее, такие предложения есть, и желающим лучше воспользоваться ими, пока не поздно. Мы собрали самые выгодные предложения по каждому из видов программ – по базовым, и по государственным.
При этом в октябре 2021 года Эльвира Набиуллина заявляла, что в свой долгосрочный нейтральный диапазон (5–6%) ключевая ставка вернется не раньше середины 2023-го. Это означает, что ставки по ипотеке в 2022 году не пойдут вниз.
Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
Программа поддержки заемщиков в сложной финансовой ситуации
При этом ставки в рамках госпрограмм, по которым оформляется каждый пятый ипотечный кредит в ВТБ, останутся без изменений.
При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.
Больше всего заемщиков подпадают под две программы – это госпрограмма-2020 (если клиенту достаточно 3 миллионов рублей в кредит, это отличное предложение) и семейная ипотека (если в семье с 2018 года родился хотя бы один ребенок, условия будут еще лучше). Максимальные ставки по этим программам – 7% и 6% годовых соответственно, но банки готовы их снижать.
Частичное раскрытие эскроу-счетов — это два шага назад. Это облегчает жизнь застройщику, но при этом снижает защиту дольщиков.
В каких банках можно взять ипотеку под 12%
Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Кредит можно взять на срок до 30 лет, ставка будет от 6% годовых, а на срок от 3 до 8 лет предоставят льготу, если в указанный период родится второй и третий ребенок. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере.
Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%.
Параметры выглядят так:По данным «Дом.РФ», всего такую ипотеку сегодня выдают 14 банков – среди них все самые крупные кредитные организации России: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк «Дом.РФ», банк «Открытие» и другие.При этом многие из них кредитуют под ставку менее, чем 2% – например, в Промсвязьбанке это вообще 0,01%, а в ВТБ – от 1,7%.В целом это не очень масштабная программа.
Tем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.
Центральный Банк был вынужден увеличить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. После этого проценты по всем кредитным продуктам резко пошли вверх. Ипотека стала крайне дорогой, и правительство просто не могло компенсировать так много. Оно не стало закрывать программу, но увеличило ставку до 12%.
С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю \»Финансы и кредит\». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).
Что будет с новостройками и эскроу-счетами
Сельская ипотекаЭта программа была запущена весной 2020 года под кураторством Минсельхоза для того, чтобы оживить сельские территории России, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни.Параметры выглядят так:Сначала сельскую ипотеку выдавал только Россельхозбанк, потом к нему присоединились также Сбербанк и ВТБ. Лимиты выбираются очень быстро.
В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых.
В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать.