Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора страхования и отказ от него по ГК РФ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Таким образом, договор личного страхования можно расторгнуть в любой период его действия. Однако вернуть уплаченную страховую премию можно в течении 14 дней с момента его заключения.
Главное о расторжении договоров страхования жизни
От страхования жизни можно отказаться в любое время, даже если договор уже подписан и страховка действует. А вот вернуть деньги получится не всегда. Условия расторжения должны быть прописаны в договоре, соглашении или приложении к нему.
В случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности или членства в саморегулируемой организации, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора (исполнения договора) и потребовать возмещения убытков.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Если же договор не содержит положений о возможности возврата средств, то расторжение досрочно производится на основании заявления страхователя, однако страховая сумма в этом случае возврату не подлежит (даже если подано исковое заявление).
Какие виды договоров можно расторгнуть
Навязывать дополнительные услуги не имеют права по закону, зато могут тянуть время и давить психологически. Но от страхования жизни всегда можно отказаться, даже после заключения договора. Расскажу, как это сделать и какие могут быть последствия.
На основании договора мой загородный дом подключён к частной водяной скважине, принадлежащий физ. лицу.
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья зaбиpaeт y зaeмщикa в cpeднeм 0,24-1,5% cyммы кpeдитa в гoд. Boзвpaт cтpaxoвки впoлнe вoзмoжeн, бoлee тoгo в нeкoтopыx cлyчaяx вoзвpaщaют 100% yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии.
При расторжении договора страхования за пределами 5-дневного срока многое зависит от его условий — если содержится упоминание о возможности возврата страховой суммы, то страховщик вправе удержать часть суммы за тот период, на протяжении которого договор действовал. Если же упоминаний о возможности возврата нет, то страховая сумма остается у страховщика.
Страховая компания может самостоятельно определить большее количество дней, но меньшее — нет. Эти дни называют «периодом охлаждения». Они нужны, чтобы человек еще раз все обдумал и принял решение осознанно.
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.
Договор может быть прекращен досрочно по требованию страхователя. Комментируемая статья устанавливает безусловное право страхователя требовать такого прекращения. Однако согласно п. 2 ст. 23 Закона о страховании страхователь имеет на это право, лишь если досрочное прекращение договора страхования предусмотрено его условиями или при особом на то согласии страховщика.
Нo ecли зaeмщик yвepeн в cвoeм здopoвьe, нe зaнимaeтcя pиcкoвaнными видaми cпopтa и cчитaeт пoлиc лишним, тo oн впpaвe oткaзaтьcя oт нeгo.
Такое правило было введено после увеличения числа жалоб от граждан по поводу того, что при оформлении кредита или полиса ОСАГО им навязывают дополнительные услуги, к которым относится и страхование.
Приведенный пример, это идеальная ситуация, однако, в жизни иногда приходится взыскивать суммы через суд.
Под прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности следует понимать реорганизацию, ликвидацию или банкротство страхователя, а также прекращение им в силу иных обстоятельств того вида деятельности, риски которого были застрахованы по договору страхования предпринимательского риска.
Приведенный пример, это идеальная ситуация, однако, в жизни иногда приходится взыскивать суммы через суд.
Под прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности следует понимать реорганизацию, ликвидацию или банкротство страхователя, а также прекращение им в силу иных обстоятельств того вида деятельности, риски которого были застрахованы по договору страхования предпринимательского риска.
Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования.
Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.
Выгодоприобретатель так же, как и страхователь, может отказаться от договора в любое время, однако он не наделен правом препятствовать страхователю, если последний досрочно откажется от договора страхования.
Отказ СК возможен, если конкретный случай не подпадает под указанные в законе (они указаны выше) или соглашении.
Окончила Уральскую государственную юридическую академию в 2001 году. Работала в государственных органах и коммерческих организациях, веду частную практику.
Дополнительно важно учесть, что в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.
Жизнь и здopoвьe зaeмщики cтpaxyют aбcoлютнo дoбpoвoльнo. Пpoцeдypa cтpaxoвaния cчитaeтcя oбязaтeльнoй тoлькo в oднoй cитyaции — пpи пoлyчeнии зaймa c пpeдocтaвлeниeм зaлoгoвoгo имyщecтвa (в видe квapтиpы, дoмa, aвтoмoбиля, oбopyдoвaния и пp.).
При выплате страховой суммы учитывается то, какой договор заключен, а именно: договор на случай смерти, на дожитие или на страхование здоровья.
ГК РФ — документы Пленума и Президиума ВС
Если наступил страховой случай, то, как правило, страховщику направляется заявление о выплате страховой суммы, в связи с наступлением обстоятельств для такой выплаты.
Условия расторжения будут зависеть от соответствующего правового документа (договора, Правил страхования, закона), в котором указано применяемое сторонами основание для прекращения отношений.
Например, если требуется расторгнуть заключенный договор страхования по взаимному соглашению сторон (стат. 452 ГК), то стороны просто оформляют письменный документ, в котором прописывают:
- дату, место составления документа;
- наименования сторон, реквизиты;
- данные, позволяющие точно идентифицировать расторгаемый контракт (его номер, дата заключения и др.);
- дату, в которую будет аннулирован контракт;
- количество экземпляров, в которых составлено соглашение, и другие нюансы.
Корпоративный сайт»’,’ERROR_INCLUDE_MODULE_ALLCORP_TEXT’:’Ошибка подключения модуля «Аспро. Корпоративный сайт».
Важно! Порядок действий зависит от ситуации (коллективная или индивидуальная страховка, основание предусмотрено законом или договором) и включает в себя, в общем случае, заполнение заявления, сбор всех документов и их подачу в офис страховщика или почтой и, при наличии причин для возврата страховки, ожидание ее перечисления.
Обратимся к положениям ст. 958 ГК РФ, которая говорит о возможности досрочно прекратить договор страхования, если возможность того, что наступит страховой случай отпала и существование страхового риска прекратилось, при этом не в связи с наступлением страхового случая.
Важно! В большинстве ситуаций, связанных с расторжением страховых контрактов, возврат страховой премии не производится вообще.
Помимо общих оснований досрочного расторжения договора, установленных ст. 450 ГК РФ, комментируемая статья определяет специальные основания прекращения договора страхования до истечения срока страхования. Перечень оснований не является исчерпывающим и может быть дополнен как договором, правилами страхования, так и законом. В установленных российским законодательством случаях осуществляется расторжение договора страхования, оформленного между страхователем и СК. При этом возврат денежных средств в виде уплаченной премии может вовсе не производиться, либо производиться частично или даже полностью.
В ГК РФ и иных нормативно-правовых актах, содержащих нормы о страховом праве, не указано, что прекращение заключенного договора страхования и возврат премии происходят в каком-либо ином порядке, отличном от общего, если страховой контракт заключался при получении кредита (займа) или в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему.
Перечень документов, предоставляемых в целях расторжения, зависит от основания.
В общем случае, заемщику нужно предоставить:
- общегражданский паспорт, прочий документ, идентифицирующий личность;
- оригинал кредитного договора;
- оригинал страхового полиса, страхового контракта;
- квитанцию об оплате страховой премии, комиссии банку;
- документы, подтверждающие наступление обстоятельств, влекущих расторжение.
Страхование жизни нужно, не только чтобы покрыть неожиданные риски при взятии кредита, в путешествии или на опасной работе. Оно может быть накопительным — НСЖ — чтобы откладывать деньги в «копилку» и получить желаемую сумму целиком, если страховой случай наступит раньше, чем она накопится.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.
Для того, чтобы расторгнуть договор необходимо обратиться в страховую с письменным заявлением о расторжении договора страхования жизни.