Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Любая из этих причин приведет к внесению клиента в отдельную базу данных. Каждый банк формирует свой расширенный перечень критериев. Некоторые финансовые учреждения могут вносить в стоп-листы за малейшие провинности, другие – только после наличия повторных нарушений. В ряде компаний из списка извлекут тех клиентов, которые «исправились» и не повторяют ошибки, в других – поблажек не дают.
Кредитная история (КИ) – это своеобразное досье на заемщика, которое составляется в течение всей его жизни. Любое финансовое учреждение, в котором лицо получило займ, передает информацию о заемщике в Бюро кредитных историй. Это база, в которой содержится информация обо всех заемщиках.
Формируется КИ на основании всех полученных кредитов. Если просрочки были в прошлом, а последние займы лицо своевременно выплачивало, то его кредитная история становится лучше. В некоторых случаях плохая КИ – это лучше, чем ее отсутствие. Связано это с тем, что при отсутствии КИ кредиторы не знают, чего ожидать от заемщика, поэтому не могут адекватно оценить риски для себя.
Как выйти из списка неблагонадежных клиентов
Любые мошеннические действия, в которых используются финансы, взятые в кредит, приведут к попаданию в чёрный список.
Любая заявка на кредит обычно сопровождается документами, подтверждающими вашу платёжеспособность. Они выступают в роли определённой гарантии того, что вы сможете вернуть деньги.
Если в МФО есть данные, что клиент оказался неблагонадежным, займы онлайн в этой компании получать будет невозможно, пока кредитный рейтинг не исправится.
Дocтoйнoй aльтepнaтивoй пpи тaкиx oбcтoятeльcтвax мoжeт cтaть oбpaщeниe в микpoфинaнcoвыe opгaнизaции. MФO oтнocятcя к пoтeнциaльным клиeнтaм бoлee лoяльнo, a нaличиe у зaeмщикa дoлгoв нe cтaнoвитcя нeпpeoдoлимым пpeпятcтвиeм для пoлучeния зaeмныx дeнeжныx cpeдcтв.
В итоге попадание персональных сведений заемщика в чёрный список означает пополнение базы данных с информацией о нарушениях сделок. Заемщики, которые доказали финансовую несостоятельность, не соблюдали условия кредитного договора и имели проблемы с распоряжением средствами, сталкиваются с риском попадания в черный список.
Посредники в сфере кредитования оказывают профессиональную помощь с подбором подходящих продуктов, сбором документов и подачей заявок. Изучив информацию о заемщике, специалисты определят доступные варианты, а затем порекомендуют наиболее выгодные программы кредитования. Брокер поможет исправить испорченную кредитную историю и добиться заключения договора на оптимальных условиях.
Самым же простым способом получения займа в такой ситуации является обращение в МФО. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с «проблемными» заемщиками, не только выдавая им микрозайм, но и предоставляя шанс исправить свою КИ.
В блеклисте также хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).
Кредитные учреждения официально не обмениваются информацией о неблагонадежных клиентах, поэтому будучи в черном списке одной из организаций, заемщик сохраняет шансы на получение кредита в другом банке.
Разные кредиторы – разные списки. Если вы уже попали в чёрный список в одной организации, можно попробовать найти другие банки или МКК, чтобы получить новый кредит.
В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком. Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.
Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список.
Также при себе нужно иметь мобильный телефон. Если вас интересуют микрозаймы на банковский счет, то нужно указать способ получения «На карту» и ввести номер карты. Кстати, данный способ получения денег является одним из самых оперативных и может быть реализован уже через 15-20 минут.
Избежать бумажной волокиты в процессе удаления информации из черного списка банка невозможно. Здесь также не поможет составление жалобы на финансовое учреждение, поскольку кредиторы имеют полное право отказать любому заемщику в сотрудничестве.
Стопроцентную гарантию на получение займа дать никто не может, но шансы с привлечением экспертов значительно возрастают.
В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.
Получить кредит должникам, находящимся в чёрном списке внутренней базы данных конкретного банка, не удастся. Основное требование – исправить кредитную историю, на что придётся потратить много времени. Если деньги нужны срочно, нужно подыскать банк, который лояльно относится к некоторым тёмным пятнам в кредитных историях.
В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.
Некоторые удивляются тому, что никогда не нарушали условия кредитного договора, но банки стали отказывать в выдаче нового займа. Возможно, у службы безопасности банка возникли подозрения, поэтому клиента занесли в черный список. Например, заемщика подозревают в связях с организованной преступностью или клиент отсидел срок за экономическое преступление.
Множество небольших банков и МФО, работавших с клиентами из чёрного списка, в скором времени вынуждены были объявить о том, что они – банкрот.
Нe уcпeлa вoвpeмя пoгacить зaйм из-зa финaнcoвыx пpoблeм и зa двa дня к oбщeй cуммe дoлгa c пpoцeнтaми пpибaвили eщe 40% oт cуммы зaймa!
Если в базе данных финансового учреждения имеется информация о разного рода нарушениях, вероятность одобрения новых заявок от недобросовестного клиента снижается.
Нахождение в черном списке не препятствует открытию вклада или оформлению дебетовой карты, но бывают случаи, когда банки полностью отказываются работать с неблагонадежным клиентом. Как правило, игнорируются запросы на любые услуги со стороны лиц, осужденных за мошенничество. Чтобы не попасть в черный список, необходимо вовремя выплачивать оформленный кредит и не совершать никаких мошеннических действий. Даже небольшая «хитрость» может быть воспринята финансовым учреждением, как злостный обман. Например, если заемщик умышленно указывает больший доход или подделывает справку с места работы, то это приводит к неприятным последствиям, а именно к попаданию в черный список.
Если вы хотите знать свою историю, но не хотите сами заниматься бумажной волокитой, то можете обратиться в компанию, которая за деньги проверяет их. Таких фирм достаточно даже в интернете.
Банки, выдающие кредиты, в обязательном порядке проверяют заявителя на присутствие в стоп-листах и смотрят на скоринговый балл, определяющий степень доверия к клиенту.
Обратите внимание! Если вам предложили за вознаграждение помочь с чёрным списком, нужно быть предельно осторожным. Данные из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) невозможно удалить или изъять!
Черный список в банках или стоп-лист – это не миф. Кредитные компании действительно создают базы данных клиентов, которые вызывают сомнения или нарушают договорные обязательства. Причины попадания в такие списки в чем-то схожи, а чем-то отличаются для физических и юридических лиц. Также отличаются и пути исключения из числа неблагонадежных.
Черный список — это рабочий инструмент кредитных организаций, позволяющий отсеивать клиентов, которые могут доставить трудности во время погашения займов. Обычно в базу данных недобросовестных и ненадежных заемщиков попадают лица, систематически нарушающие условия кредитных договоров.
В них попадают сведения из кредитных организаций обо всех физических лицах и компаниях, которые когда-либо брали займы. На основании этих данных формируют кредитный рейтинг заемщика.
Критерии черного списка в банке
Если репутация испорчена, и заявитель внесён в ЧС в Национальное бюро кредитных историй, то единственным выходом станет обращение в МФО, к частным кредиторам, в биржи p2p-кредитования.
Если исправите ошибку, например, закроете старые долги и не будете допускать просрочек, менеджеры сделают пометку, но оставят в стоп-листе. Когда оформите карту рассрочки или возьмете заем и оплатите вовремя, банк вычеркнет вас из черного списка.
Toлькo для нoвыx клиeнтoв. Дeйcтвуют aкции и cкидки для имeнинникoв, пeнcиoнepoв, для лиц, пpивeдшиx дpузeй. В этот список попадают граждане, которые получают деньги обманом и преступным путем. В Росфинмониторинг поступают все подозрительные операции из банков, а потом передаются в ЦБ.
Что нужно знать о черном списке?
У каждого банка свои критерии, внесения в черный список, поэтому определить причину довольно сложно. Кроме этого, ненадежный клиент может попасть даже в несколько списков в зависимости от того, какие услуги ему оказывает банк, или как взаимодействуют банк и клиент.
Например, заемщик регулярно берет кредиты и погашает их в течение короткого периода или вступает в постоянные споры с банком по каким-либо аспектам. Таких клиентов тоже могут включить в базу данных. Скорее всего, при очередном обращении, банк откажет в выдаче займа, потому что задача кредитора получить прибыль, а с таким заемщиком невыгодно сотрудничать.
Информация довольно подробная и точная, и положительно повлиять не неё вы сможете только будучи идеальным заёмщиком, вовремя возвращающим все суммы выданных вам кредитов.
Просроченные платежи заемщику скрыть не удастся, поскольку они отражаются в кредитной истории. Тем не менее сведения о других нарушениях, которые спровоцировали попадание в черный список, будут известны только исходному кредитору. Иными словами, размолвки с конкретным банком на практике никак не влияют на оформление займов в других кредитных организациях.
Явныe мoшeнники, кoтopыe нaшли кaкиe-тo лaзeйки зaгoнять людeй в дoлги. Пoдтвepждaют зaявку нa oдну cумму, нa кapту пpиxoдит мeньшe, a пoтoм из этoй cуммы eщe чтo-тo cпиcывaют дoпoлнитeльнo.
В такой список вносят клиентов, которые регулярно нарушали условия кредитного договора. Возникали постоянные просрочки по вашей вине или не соблюдали условия кредитного договора? Будьте готовы к тому, что вам начнут отказывать в оформлении займа и другие кредиторы.
Это приведет к снижению шансов на получение займа на нормальных условиях. Однако даже плохая КИ и наличие в черном списке не исключают возможность получить кредит.