Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.
Выгодно ли рефинансирование в Росбанке
Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:
- проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
- покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
- затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
- перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
- повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
Преимущества рефинансирования от Росбанка
Несмотря на аналогичные предложения в других банках, программа рефинансирования в Росбанке выгодно отличается от конкурентов. Прежде всего, минимальными требованиями к клиенту. Перевести долговые обязательства можно уже с 18 лет. Среди других плюсов стоит отметить:
- Грамотное распределение кредитных средств. Большая часть из них идет на полное погашение старых долгов, а остаток может быть использована на усмотрение заёмщика.
- Большие лимиты.
- Отсутствие дополнительных комиссий за оформление обслуживания договора.
- Самостоятельный выбор даты полного погашения займа.
- Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
- Удобное погашение кредита в любой точке страны.
Условия рефинансирования и процентные ставки
Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.
В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.
Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:
- уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
- смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
- получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.
Росбанк работает с ипотечными программами с 2012 года. Специально для этого создана дочерняя структура — Дельта Банк. Она же занимается рассмотрением заявок на перекредитование.
Расходы на рефинансирование
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:
- покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
- оформление доверенностей (при необходимости);
- оценку объекта недвижимости;
- государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.
Требования и необходимые документы
Росбанк – международная организация, имеет филиалы во многих странах, поэтому воспользоваться его услугами могут граждане любых государств. Их возраст на момент получения денег должен быть не меньше 20 лет и не больше 65 ко времени полного погашения.
Заявки принимаются от заемщиков, являющихся:
- Рабочими по найму;
- Учредителями/соучредителями компаний;
- Индивидуальными предпринимателями.
Допускается привлечение до 3 созаемщиков – родственников и иных лиц.
Итоговое решение выносится после полной проверки предоставленных документов:
- Копии всех страниц паспорта;
- Справка 2-НДФЛ/налоговые декларации или управленческая отчетность;
- Копии всех заполненных страниц трудовой книжки/справка по установленной форме для лиц, проходящих военную службу;
- Залоговая документация: правоустанавливающие и правоподтверждающие, отчет об оценке (компанию можно выбирать самостоятельно), технический паспорт, копии паспортов продавцов.
Росбанк с момента передачи полного пакета документов рассматривает запросы на рефинансирование в течение 3 дней. Положительное решение действует 3 месяца. По требованию могут быть запрошены дополнительные справки. Военный билет не нужен.
Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов. Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере. В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия. Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».
Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке. Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова). Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает. Якобы, если вычесть расходы на иждивенцев (один сын, ему 17 лет, жена работает), и если учесть, что прожиточный минимум составляет столько-то.. Короче, отказали».
Страхование кредита согласно действующему законодательству осуществляется по желанию клиента. Но в случае отказа будьте готовы к росту ставки до 6 пунктов. Для зарплатных клиентов стандартный процент идет от 6% годовых, а так увеличится до 12%. Для остальных ставка с полисом будет от 9% годовых и от 15 без полиса.
Просчитайте, сколько вы выиграете и потеряете в обоих случаях. Может оказаться так, что оформлять страхование выгоднее, чем обходиться без полиса.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для сравнения суммы переплат и размеров ежемесячных платежей в обоих случаях.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 16.30 | 16.30 |
Требования и необходимые документы
Росбанк – международная организация, имеет филиалы во многих странах, поэтому воспользоваться его услугами могут граждане любых государств. Их возраст на момент получения денег должен быть не меньше 20 лет и не больше 65 ко времени полного погашения.
Заявки принимаются от заемщиков, являющихся:
- Рабочими по найму;
- Учредителями/соучредителями компаний;
- Индивидуальными предпринимателями.
Допускается привлечение до 3 созаемщиков – родственников и иных лиц.
Итоговое решение выносится после полной проверки предоставленных документов:
- Копии всех страниц паспорта;
- Справка 2-НДФЛ/налоговые декларации или управленческая отчетность;
- Копии всех заполненных страниц трудовой книжки/справка по установленной форме для лиц, проходящих военную службу;
- Залоговая документация: правоустанавливающие и правоподтверждающие, отчет об оценке (компанию можно выбирать самостоятельно), технический паспорт, копии паспортов продавцов.
Росбанк с момента передачи полного пакета документов рассматривает запросы на рефинансирование в течение 3 дней. Положительное решение действует 3 месяца. По требованию могут быть запрошены дополнительные справки. Военный билет не нужен.
Кто может обращаться за услугой?
Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.
Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.
Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.
Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
- официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
- ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
- отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.
Отзывы: Росбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам.
Отзывы клиентов о программе рефинансирования в Росбанке носят преимущественно положительную окраску. Некоторые клиенты отмечают временные задержки, связанные с длительным рассмотрением документов и выдачей окончательного решения.
Преимуществами обращения принято считать следующие моменты:
- четкая регламентация процедуры и стандартные требования;
- схожесть с оформлением стандартной ипотеки;
- доступность использования онлайн-вариантов взаимодействия;
- возможность объединения нескольких кредитов в один;
- помощь в оформлении и получение бесплатных консультаций;
- получение при необходимости дополнительной суммы средств.
Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов. Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере. В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия. Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».
Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке. Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова). Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает. Якобы, если вычесть расходы на иждивенцев (один сын, ему 17 лет, жена работает), и если учесть, что прожиточный минимум составляет столько-то.. Короче, отказали».
В чем заключается рефинансирование от Росбанка
Потребность в заемных средствах приводит к увеличению кредитных обязательств. Граждане заключают договора с банками в целях покрытия своих текущих расходов. Чаще всего это обычные потребительские нужды (покупка мебели, бытовой техники, ремонт жилого помещения и прочие), приобретение автомобилей.
Высокий уровень закредитованности ― благоприятная среда для развития негативных факторов, которые осложняют жизнь заемщику.
Среди основных недостатков выделяют следующие:
- высокие процентные ставки;
- наличие невыгодных условий в заключенных договорах;
- необходимость рассчитываться по долгам в разное время.
Все это может привести к образованию просрочек, длительных невыплат, что не лучшим образом сказывается на кредитной истории и вызывает неудовольство банков. Если заемщик начинает испытывать подобные трудности, то пора всерьез задуматься об оптимизации расходов.
Документы для рефинансирования
Для заключения соглашения клиенту потребуется предъявить паспорт РФ и документы, на основании которых можно будет сделать выводы о состоянии задолженности в других банках.
На момент подачи заявки потребуется предъявить: справки о состоянии задолженности в других кредитных учреждениях. Документы должны содержать информацию о размере долга, начисленных и выплаченных процентах, реквизиты заключенных ранее кредитных договоров (номер, дата), объем обязательных ежемесячных перечислений.
На момент заключения договора необходимо будет предоставить сведения о состоянии счетов заемщика в других банках, которые были открыты для процедуры рефинансирования.