Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли покупать квартиру в ипотеку в 2022 году мнение». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые застройщики пытаются поднять цены, даже несмотря на отсутвие продаж, и кажется, что они дураки, а нет!
Новых рекордов по количеству и объемам выдачи в 2022 году мы точно не ожидаем. Во-первых, из-за высоких цен на недвижимость, которые давно обогнали рост зарплат людей. Снижение платежеспособности и закредитованность заемщиков — второй фактор сдерживания.
© 1998 – 2022 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита.
В последний год на жилищном рынке установились рекордно низкие ставки. Этому способствовали программа льготной ипотеки и низкая ключевая ставка, но с марта 2021 года ЦБ начал повышать ставку. Что в этой ситуации делать тем, у кого уже есть ипотека, и тем, кто только думает о том, чтобы ее взять?
Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media LLC.
Что будет с ценами на жилье в 2022 году?
При любых повышениях ставки кредитования модель поведения потенциального заемщика должна быть такой: ничего не покупать и не брать в кредит, если нет потребности и готовности. Потребность — необходимость прямо сейчас улучшить жилищные условия. Готовность — есть подходящая квартира и способность жить на деньги, которые останутся после ежемесячного платежа по кредиту.
С другой стороны, большой вклад в развитие ипотеки на рынке сейчас делает программа льготной государственной ипотеки, где государство субсидирует часть ставки банкам, чтобы они могли предоставлять льготные условия клиентам.
Если кредиты на вторичное жильё малодоступны, возможности проводить подобные сделки сужаются. Так что не вижу тут аналогии с кризисом 2008 и 2014 года.
К концу года может быть обновлен и месячный рекорд, установленный в декабре-2020 на отметке 560,7 млрд рублей. Аналитики ожидают усиления спроса на ипотеку в конце года из-за повышения Банком России ключевой ставки в декабре на 1 процентный пункт, и в принципе на последние месяцы года исторически приходится значительная доля годовых выдач.
Наиболее вероятный сценарий изменения цен на жилье в 2022 году — рост номинальных цен на уровне инфляции, считает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. «Это будет сильнее выражено для первичного рынка, где вновь запущены меры поддержки, но скажется и на вторичном.
Вот уже месяц россияне живут в новой реальности. Но какой она будет, всё ещё до конца непонятно. Журналисты портала Novostroy буквально ежедневно опрашивают экспертов, чтобы узнать: что случится с рынком недвижимости в 2022 году. В этой статье мы собрали все самые важные прогнозы.
Мониторю цены на западное направление Москвы и Подмосковья. Те продавцы, которые хотят продать — сразу выставляют на млн дешевле. Однушки разом скинули 300тыс (думаю, при реальном торге ещё скинут).
Не ждите повышения цен и ставок по кредитам, возьмите ипотеку на выгодных условиях и минимальным пакетом документов сейчас! Совкомбанк рассматривает заявки от всех граждан России старше 20 лет со стажем на последнем месте работы от 3 месяцев. Предварительное одобрение вы получите за 1 минуту!
Мнения экспертов: стоит ли брать ипотеку в 2022 году?
То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов.
В предыдущие кризисные годы в нашей стране государство ввело программу льготной ипотеки, благодаря которой многие россияне смогли приобрести жилье, а рынок недвижимости оставался «на плаву» даже в такой сложный период.
Недвижка росла когда была ставка 6 процентов, и люди верили что это хорошее вложение, верили в рост цен.
Это было сделано для поддержки рубля и смягчения инфляции, но среди прочего ключевая ставка напрямую влияет на то, под какой процент банки выдают кредиты.
Сейчас и ставок таких нет, а если даже и вернут, люди не верят, что цена будет расти, не верят что найдётся другой дурак который у них купит квартиру.
Если мы говорим о молодых людях, которые недавно закончили институт и принимают решение отделиться от родителей и начать самостоятельную жизнь, то им, возможно, в первые годы правильно смотреть в сторону аренды, — считает Михаил Ковалев. — Когда ты сразу же приковываешь себя к купленной квартире, у тебя меньшая мобильность и ты можешь упустить какие-то возможности.
В марте выдача ипотечных кредитов стала единственным выросшим сегментом в розничном кредитном портфеле банков благодаря льготным программам. Аналитики ЦБ ожидают значительное по сравнению с 2021 годом изменение спроса и структуры выдач ипотечных кредитов в сторону субсидируемых кредитов на первичном рынке недвижимости.
В 2021 году на уровне ипотечных ставок позитивно сказывалась высокая доля госпрограмм, но в 2022 году основной объем выдач придется на собственные программы банков, тогда как доля госпрограмм составит 10—12%. А ставки по собственным программам банков в следующем году могут достигнуть 10%», — говорится в обзоре.
Обманутые дольщики появлялись до введения эскроу-счетов, так как деньги покупателей сразу поступали в полное распоряжение застройщика. Люди заключали договоры и переводили деньги за квартиры. Были случаи, когда дома не достраивались, а деньги пропадали.
Что будет с ипотекой в 2022 году? Прогнозы экспертов
Частичное раскрытие эскроу-счетов — это два шага назад. Это облегчает жизнь застройщику, но при этом снижает защиту дольщиков.
В ноябре средний размер ипотеки, выданной российскими банками, достиг максимума — 3,71 млн рублей, — говорится в материалах Национального бюро кредитных историй. По данным Центробанка, задолженность соотечественников по жилищным кредитам составила 11,4 трлн рублей.
Это не могло не отразиться на рынке. 22 сентября 2021 года Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина сообщила в своем выступлении перед Советом Федерации о росте средней стоимости жилой недвижимости в России почти на 40% по сравнению с концом 2019 года. Это на 6% больше, чем за предыдущие семь лет.
Увеличение ключевой ставки повлияло на условия кредитования не только для населения, но и для застройщиков. Добавим сюда сырьевые затраты, которые по-прежнему растут.
Но как быть тем, у кого жилищная проблема стоит сейчас особенно остро, или тем, кто считает, что лучший способ сэкономить обесценившийся рубль – это купить недвижимость?
Желание иметь собственное жилье вполне объяснимо. Аргументы в пользу ипотеки могут быть разные: стоимость аренды больше или равна ипотечному платежу, семье уже некомфортно переезжать из одного арендного жилья в другое, ну или просто хочется иметь свою «берлогу», в которой не нужно спрашивать, можно ли вбить в стену гвоздь и повесить картину.
Ипотечные кредиты — не самый рискованный вид займов. Судебная практика практически всегда на стороне банков.
Средний платеж по ипотеке на вторичное жилье сейчас на 62% выше, чем в начале года. В ряде городов ипотечный платеж теперь составляет более половины дохода семьи.
Анализ ипотечного кредитования на сегодняшний день
Если раньше она составляла 7%, что с 1 апреля 2022 года ставка по льготной ипотеке выросла до 12% годовых.
Проверка по получению такого налогового вычета — когда вы предоставляете документы в налоговые органы — с недавнего времени составляет всего лишь 15 дней. Раньше когда-то это было три месяца, потом сократили до одного, теперь 15 дней. Кроме того, появилась такая форма, как упрощенный налоговый вычет. ФНС установила информационный обмен с рядом кредитных организаций.
Сильнее всего за год средневзвешенная стоимость 1 кв. м увеличилась в Адыгее — на 79%. В Москве показатель вырос на 27%, а в Краснодарском крае — на 48%. Он доступен семьям с детьми и связан с использованием материнского капитала. Эту выплату и можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Но вот сейчас точно упадут!
За последний год 1 кв. м первичного жилья в Москве подорожал на 25,3% — с ₽251,8 тыс. до ₽315,5 тыс., на вторичном рынке столицы цены выросли на 14,8% — с ₽266,0 тыс. до ₽305,4 тыс.
При покупке несуществующего объекта невозможно полностью избежать рисков. Государство, внедрив систему эскроу-счетов, сделало только первый шаг. Второй шаг довольно сложный: нужно запретить долевое участие и совершать сделки с недвижимостью только по договору купли-продажи.
Как все-таки взять ипотеку и не разориться?
Во многом это было обусловлено стремлением банков сохранить клиентский поток в наименее рискованном кредитном сегменте. Кроме того, ставки по ипотеке учитывают ожидания более низкой инфляции и, как следствие, ключевой ставки на долгосрочном горизонте.
Увеличена максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 6 млн рублей в остальных регионах. Раньше лимит на сумму кредита составлял для всех регионов 3 млн рублей.
Кроме того, несмотря на резкий рост льготной ставки, она по-прежнему остается гораздо выгоднее обычных ставок по ипотечным кредитам, которые сейчас выросли до неподъемных 18–22% годовых. Такие меры будут действовать до 1 июля 2022 года, а что будет дальше, пока не понятно.